22.07.2026

Карты и переводы

Как исключить сведения из базы Банка России по 161-ФЗ

Если банк ограничил карту, онлайн-банк или переводы из-за сведений в базе Банка России, одного обращения с просьбой «разблокировать счёт» недостаточно. Нужно оспаривать обоснованность включения конкретных сведений и подтверждать обстоятельства операции.

Александр Дементьев, юрист 22 июля 2026 года Обновлено 22 июля 2026 года

Короткий ответ

Заявление об исключении сведений можно подать через любой банк, клиентом которого Вы являетесь, либо напрямую в Банк России через Интернет-приёмную. Банк России рассматривает заявление в срок до пятнадцати рабочих дней. Для результата требуется не только указать реквизиты, но и подтвердить, почему операция не была связана с получением или переводом похищенных денег.

Что означает включение сведений в базу

Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Под такими переводами понимаются не только операции без ведома владельца счёта, но и переводы, совершённые с его формальным согласием, если согласие получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Сведения поступают от банков и других участников информационного обмена, а также могут поступить от МВД России. В базу могут быть включены сведения о клиенте и его электронном средстве платежа, в том числе о банковском счёте, карте, электронном кошельке или номере телефона.

Сведения находятся в базе, но информация МВД о противоправных действиях отсутствует: Возможное последствие: банк вправе приостановить использование карты и онлайн-банка. Если он этого не сделал, переводы физическим лицам с использованием электронного средства платежа могут быть ограничены суммой 100 000 рублей в месяц.
В базе имеются сведения МВД о противоправных действиях: Возможное последствие: банк обязан приостановить использование электронного средства платежа на период нахождения сведений в базе.
Банк России исключил сведения: Возможное последствие: банк обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа, если отсутствует другое законное или договорное основание ограничения.

Ограничение относится к электронному средству платежа.

По разъяснениям Банка России, само нахождение сведений в базе не лишает человека права на деньги на счёте. Операции могут быть доступны при личном обращении в отделение с документом, удостоверяющим личность. Фактический порядок следует уточнить в обслуживающем банке.

Приостановление перевода и включение в базу не одно и то же

С 1 января 2026 года действуют двенадцать признаков мошеннической операции, установленных приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506. Банк обязан проверить перевод до списания денег либо при приёме распоряжения. Если выявлен установленный признак, последствие зависит от способа перевода: по операциям с использованием карты, электронных денег или СБП банк отказывает в операции, а в остальных случаях приостанавливает приём распоряжения на два дня. После этого клиенту сообщается порядок подтверждения распоряжения или совершения повторной операции.

Такой отказ или приостановление сами по себе ещё не подтверждают, что сведения о плательщике уже включены в базу. И наоборот, если сведения о клиенте или его платёжном средстве находятся в базе, ограничения могут действовать не в отношении одной операции, а в отношении карты или доступа к онлайн-банку.

161-ФЗ не следует смешивать с 115-ФЗ.

База о переводах без добровольного согласия используется для противодействия мошенничеству. Ограничения по 115-ФЗ связаны с противодействием легализации преступных доходов и имеют другой порядок пересмотра. Исключение сведений из базы по 161-ФЗ не отменяет автоматически самостоятельное ограничение по 115-ФЗ.

Заявление можно направить двумя способами

Через любой обслуживающий банк. Заявление подаётся в банк, клиентом которого является гражданин, ИП или организация. При отсутствии основания для отказа в передаче банк обязан направить заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
Напрямую в Банк России. В Интернет-приёмной нужно выбрать тему «Информационная безопасность» и тип проблемы об исключении данных из базы о случаях и попытках операций без согласия клиента.

Обслуживающий банк не принимает окончательное решение об исключении сведений. Он передаёт заявление регулятору и может представить свою оценку обстоятельств. Банк также вправе самостоятельно обратиться в Банк России, если считает включение сведений необоснованным.

Какие сведения и документы включить в заявление

Состав обязательных сведений зависит от статуса заявителя. Физическому лицу необходимо указать:

фамилию, имя и отчество при наличии;
серии при наличии и номера документов, удостоверяющих личность, включая сведения о недействительных паспортах гражданина России при их наличии;
полное и сокращённое при наличии наименование банка, от которого стало известно о включении сведений, и (или) его БИК;
номера банковских счетов, карт или электронных кошельков, к которым относятся ограничения;
номер телефона при наличии.

Дополнительно физическое лицо вправе указать ИНН, СНИЛС и даты заключения договоров с операторами мобильной связи.

Индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся частной практикой, обязательно указывает сведения о документах, удостоверяющих личность, включая недействительные паспорта при их наличии, ИНН и номера относящихся к ограничению счетов, карт или электронных кошельков. Наименование банка, БИК и номер телефона можно указать дополнительно.

Для юридического лица обязательны ИНН и номера относящихся к ограничению счетов, карт или электронных кошельков. Дополнительно можно привести сведения о документах, удостоверяющих личность, и СНИЛС лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, а также наименование банка и БИК. Наименование организации и ОГРН не заменяют обязательные сведения, перечисленные в Указании Банка России от 13.06.2024 № 6748-У с учётом действующих изменений.

Представитель по доверенности подаёт заявление через обслуживающий банк.

Действующая редакция Указания № 6748-У не предусматривает для такого представителя прямую подачу заявления клиента через Интернет-приёмную Банка России.

Одних идентификационных данных недостаточно для доказательства

В заявлении необходимо изложить обстоятельства операции, из-за которой, предположительно, появились сведения. Полезность каждого приложения оценивается по тому, подтверждает ли оно законное происхождение и назначение денег, отношения между участниками и отсутствие связи с хищением.

Основание получения денег: Возможное подтверждение: договор, счёт, расписка, акт, накладная, сведения о возврате долга, документы о продаже имущества.
Фактическое исполнение: Возможное подтверждение: передача товара, результат работы, переписка о заказе, транспортные документы, платёжные документы.
Связь с отправителем: Возможное подтверждение: договорные или личные отношения, предшествующая переписка, история законных расчётов.
Дальнейшее движение денег: Возможное подтверждение: выписка по счёту и объяснение последующих операций. Нельзя скрывать перевод, который прямо связан с оспариваемым поступлением.
Позиция правоохранительного органа: Возможное подтверждение: постановления, уведомления, сведения о процессуальном статусе, если они получены и относятся к операции.

Документы должны объяснять именно спорную операцию.

Общая справка о добросовестности, уплате налогов или длительном обслуживании в банке сама по себе не опровергает сведения о конкретном переводе.

Срок рассмотрения и получение результата

Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления либо об отказе в срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней. Срок установлен ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если заявление направлено через банк, решение регулятора поступает в этот банк. Банк обязан сообщить его клиенту не позднее следующего рабочего дня. При прямом обращении Банк России направляет решение заявителю.

После исключения сведений обслуживающий банк должен незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банка, если другого основания для ограничения нет. Поэтому после положительного решения следует проверить фактическое восстановление доступа во всех банках и письменно зафиксировать оставшиеся ограничения.

Что проверить, если Банк России отказал

Отказ должен быть мотивированным. До судебного обжалования необходимо установить, какие сведения регулятор счёл подтверждёнными, какие банки подтвердили обоснованность включения и каким документам заявителя не дана ожидаемая доказательственная сила.

Банк России может сообщить перечень кредитных организаций, подтвердивших обоснованность включения сведений, если заявление подано в установленном порядке. Это позволяет запросить у соответствующих банков документы и уточнить фактическое основание.

Решение об отказе может быть обжаловано в суд по ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Подсудность, процессуальный порядок, состав участников и требования зависят от статуса заявителя и содержания решения. Само наличие неудобств из-за ограничения не заменяет доказательства необоснованности включения сведений.

Ошибки, которые снижают вероятность исключения сведений

просьба «разблокировать все счета» без указания реквизитов и спорной операции;
обращение только в службу поддержки без заявления по установленной процедуре;
описание последствий ограничения вместо объяснения происхождения перевода;
сокрытие последующего движения денег или противоречие банковской выписке;
представление договора без доказательств его фактического исполнения;
смешение оснований по 161-ФЗ, 115-ФЗ и условиям договора банковского обслуживания;
повторное заявление с тем же текстом и без устранения причин первого отказа.

Официальные источники

Материал подготовлен по состоянию на 21 июля 2026 года. Порядок и форму заявления следует проверять на дату обращения, поскольку нормативные акты Банка России изменяются.

Нужно проверить основание ограничения и подготовить позицию?

На странице услуги указано, какие документы нужны для первичной оценки ограничения по 161-ФЗ и исключения сведений из базы Банка России.

Перейти к услуге по 161-ФЗ

Материал носит информационный характер. Вывод зависит от уведомлений банков, спорных операций, источника сведений, документов и процессуального статуса заявителя.